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Betriebliche Altersvorsorge - Gehaltsumwandlung mit Direktversicherung
Gehaltsumwandlung - Betriebliche Altersvorsorge durch Direktversicherung
FAQ - Häufig gestellte Fragen

Hier finden Sie Antworten auf oft gestellte Fragen zum Thema
Direktversicherung über Gehaltsumwandlung
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Hat das Alterseinkünftegesetz von 2005 auch Auswirkungen auf meine Gehaltsumwandlung?
Ja, es gibt einschneidende Änderungen. Sie können Ihre Einkommenssteuern nun nicht mehr nur auf einen pauschalen Steuersatz von 20 Prozent reduzieren, sondern gänzlich. Das heißt, für die Beiträge zur Gehaltsumwandlung senken Sie Ihren Steuersatz auf Null. Dadurch wächst Ihre Steuerersparnis beträchtlich.
Hinzu kommt eine weitere Verbesserung: Sie müssen die Beiträge nicht mehr zwangsläufig aus Sondergehältern (Urlaubs- oder Weihnachtsgeld) zahlen, um sich die Abgaben zu den Sozialversicherungen (Renten-, Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung) zu sparen. Auch bei einer bequemen, monatlichen Zahlweise, kommen Sie also in den Genuss der kompletten Abgabenfreiheit. Schön wäre es, wenn alles im Leben nur seine Vorteile hätte, doch alles hat sein Für und Wider. Im Gegenzug nämlich müssen alle späteren Leistungen aus der Gehaltsumwandlung versteuert werden. Im Klartext heißt das: egal, ob Sie sich die Leistungen später in Form einer lebenslangen Rente auszahlen lassen, oder ob Sie sich das Kapital alles auf einmal holen ... für die Auszahlungen greift dann die volle Steuer.
Welche Steuervorteile kann ich mit der Gehaltsumwandlung erzielen?
Das hängt ganz von Ihrem Familienstand und dem Einkommen ab. Denn hieraus berechnet sich Ihr Steuersatz - und folglich auch die Steuerersparnis. Zusätzlich zur Steuerersparnis genießen Sie ab sofort immer auch eine komplette Abgabenfreiheit zu den gesetzlichen Sozialversicherungen auf den Beitrag zu Ihrer Gehaltsumwandlung.
Was passiert bei einem Arbeitgeberwechsel?
Dann nehmen Sie den Vertrag einfach mit. Ihre erworbenen Ansprüche gehen Ihnen nicht verloren. Bei einem Firmenwechsel können Sie die Gehaltsumwandlung also in aller Regel bei Ihrem neuen Arbeitgeber fortführen. Wenn Ihr neuer Arbeitgeber solch eine Möglichkeit wider erwarten nicht vorsieht, dann können Sie den Vertrag "normal" weiterführen oder ihn einfach ruhen lassen.
Achtung: Wenn Ihr vorheriger Arbeitgeber die Gehaltsumwandlung komplett gesponsert hat, dann könnten Ihre Ansprüche aus dem Vertrag verloren gehen, wenn ...
- Sie beim Firmenwechsel das 30. Lebensjahr noch nicht vollendet haben  und
- wenn die Gehaltsumwandlung erst weniger als 5 Jahre lang bestand  oder
- wenn Ihr Arbeitgeber bei Abschluss der Gehaltsumwandlung keine
Unverfallbarkeit Ihrer Ansprüche vertraglich zugelassen hat.
Ich möchte meine private Altersvorsorge mit dem 55. Lebensjahr ausgezahlt bekommen. Ist das auch mit der Gehaltsumwandlung möglich?
Nein. Der frühestmögliche Ablauftermin ist das 60. Lebensjahr. Der Gesetzgeber schreibt dies so vor. Sie können die Zahlungen zwar früher stoppen - die Mindestdauer jedoch müssen Sie immer einhalten.
Was bedeutet eigentlich Direktversicherung mit bzw. ohne Gehaltsumwandlung?
Und was ist eine gemischte Direktversicherung?
Bei der Direktversicherung mit Gehaltsumwandlung zahlen Sie die Beiträge ganz aus der eigenen Tasche.  Ohne Gehaltsumwandlung bedeutet, dass der Arbeitgeber die Zahlungen vollständig übernimmt.  Gemischte Direktversicherung heißt, dass Ihr Arbeitgeber sich teilweise an den Beiträgen zu Ihrer Gehaltsumwandlung beteiligt.
Welche Sparform und welche Gesellschaft würden Sie empfehlen?
Auf die Frage gibt es keine pauschale Antwort. Je nach Ihrem Anlegertyp, dem Familienstand und Lebensalter kommen unterschiedliche Lösungen in Betracht.
Eine individuelle Berechnung können Sie hier anfordern.
 
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Stand der Datei: 27.12.2009| Copyright 1999 - 2019 dewion.de