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Pro und Contra Rentenversicherungen

Eine private Rentenversicherung ist bisher das einzige Geldanlageprodukt, das allen Sparern eine wirkliche finanzielle Sicherheit bis ins hohe Alter verspricht.

Denn am Ende der Vertragslaufzeit haben Sie die freie Wahl:  Sie können sich das Geld in Form einer lebenslangen Rente - oder wahlweise alles auf einmal auszahlen lassen.
Lebensversicherungen „ohne Schutz”
Rentenversicherungen sind ähnlich aufgebaut wie klassische Lebensversicherungen.
Im Versicherungsdeutsch sind sie Versicherungen auf den Todes- und Erlebensfall, d.h. die Gelder werden spätestens bei Vertragsablauf ausgezahlt oder im Sterbensfall bereits früher an die im Vertrag genannten, begünstigten Personen.
Der wichtigste Unterschied zur Lebensversicherung:  Wenn die versicherte Person verstirbt, wird bei der Rentenversicherung keine feste Todesfall-Leistung fällig. Hier kommen für die Hinterbliebenen dann lediglich die bisher eingezahlten Beiträge zur Auszahlung.
Darf es etwas mehr sein?
Wenn der Todesfallschutz fehlt, müssen dafür natürlich auch keine Beiträge gezahlt werden. Darum ist die Rendite einer Rentenversicherung immer etwas höher als bei der klassischen Lebensversicherung. Sehr gute Rentenversicherungen können renditemässig sogar mit anderen „sicheren” Geldanlageprodukten wie etwa Rentenfondssparplänen konkurrieren.
Besonders einige britische Rentenversicherungen sind hier sehr empfehlenswert.
Die Renditen der Engländer lagen in der Vergangenheit oft bei 9% und mehr.
Wem die Verwandtschaft egal ist ...
der kann vereinbaren, dass im Falle seines Todes keine Leistungen zur Auszahlung kommen. Im Gegenzug wird dafür am Ende deutlich mehr Ablaufkapital ausbezahlt.
Die Rentenversicherungen unterscheiden hier zwischen der Anspar- und Rentenphase.
Ansparphase:
Verstirbt die versicherte Person, während sie die Rentenversicherung bespart, werden an die begünstigten Personen die bisher eingezahlten Beiträge erstattet. Die Rentenversicherungen nennen diese Option Beitragsrückgewähr. Wenn Sie auf die Beitragsrückgewähr verzichten, erhalten Sie bei Vertragsablauf wesentlich höhere Kapital- oder Rentenleistungen.
Rentenphase:
Bekanntlich hat man bei Rentenversicherungen am Ende die freie Wahl:
Das Kapital kann sofort alles auf einmal - oder auch in Form einer Rente ausgezahlt werden. Doch was, wenn die versicherte Person kurzfristig verstirbt? Normalerweise gehört das Geld dann der Versicherungsgesellschaft. Hierfür können Sie eine sog. Rentengarantie verlangen. Die Rentenversicherung zahlt die vereinbarte Rente dann für eine genau festgelegte Zeit an Ihre Hinterbliebenen weiter. Diese Rentengarantie kann zwischen 5 und 20 Jahre betragen. Bei Verzicht auf die Rentengarantie können Sie eine etwas höhere Rentenleistung erzielen.
Mit Steuervorteilen die Beiträge reduzieren
Arbeitnehmer können ihre Rentenversicherung auch über eine Gehaltsumwandlung tätigen. Mit dieser Form der betrieblichen Altersvorge werden Rentenversicherungen zum echten Rendite-Renner, weil neben den Steuerersparnissen auch Beitragsvorteile bei den Sozialversicherungsabgaben erzielt werden.
Doch auch für Selbständige lohnt sich eine Rentenversicherung fast immer bis zu einer gewissen Beitragshöhe. Denn schließlich können sie die Beiträge ebenfalls steuerlich absetzen, siehe Rürup-Rente.
Pro und Contra...
Die Vorteile einer Rentenversicherung:
  • sehr sichere Sparform
  • keine Gesundheitsprüfung
  • für Arbeitnehmer hohe Steuer- und Abgabenvorteile in
    Verbindung mit einer Gehaltsumwandlung
  • für Selbständige sind die Beiträge sehr hoch steuerlich
    absetzbar im Rahmen der Rürup-Rente
  • lebenslange Rente (wer nach Rentenbeginn also noch
    lange lebt, hat eine hohe Rendite)
  • wahlweise kann, statt der Rente, auch auch einmalige Auszahlung
    erfolgen (diese Option aber bitte nicht im Antrag festlegen, weil
    sonst die Steuervorteile entfallen könnten)
Die Nachteile von Rentenversicherungen:
  • manchmal etwas unflexibler Sparvorgang
  • bei deutschen Versicherungen oft zu geringe Rendite
  • geringere Rentenleistungen für Frauen wegen der
    höheren Lebenserwartung


 
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Stand der Datei: 01.03.2010| Copyright 1999 - 2021 dewion.de