Besonders für Studenten stellt sich die Frage, welche Verträge anzuraten sind und auf welche man getrost verzichten kann. Zuallererst solltest Du die folgenden drei Dinge beachten:

Im Jahr 2001 wurde die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente abgeschafft. Die Leistungen beschränken sich jetzt nur noch auf eine so genannte Erwerbsminderungsrente.

Während Deiner Studi-Zeit hättest du aber nicht mal darauf einen Anspruch. Denn die Vorschrift ist, dass Du zunächst einmal 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen musst, um einen Anspruch auf die Erwerbsminderungsrente zu haben. Also nicht nur während des Studiums, sondern auch in den ersten fünf Jahren Deines Arbeitslebens hättest Du keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente.

Wenn Du also aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls Deinen Beruf nicht weiter ausüben kannst, zahlt Dir die staatliche Rentenversicherung nicht einen einzigen Cent. Deshalb ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sehr wichtig.

Mehr Infos dazu findest Du im Kapitel Berufsunfähigkeitsversicherung.

Prüfe hier aber immer, welche Ausbildungsklausel vorgesehen ist.
Denn die meisten Gesellschaften zahlen eine Berufsunfähigkeitsrente erst dann, wenn Du mindestens 2/3 Deines Studiums absolviert hast oder zumindest schon eine abgeschlossene Berufsausbildung in der Tasche hast. In dem Fall würdest Du nur dann eine Rente erhalten, wenn Du komplett Erwerbsunfähig bist. Einige Versicherungsgesellschaften bieten auch für Studenten geeignete Tarife an, in denen die Ausbildungsklausel günstig ausgelegt wird. Auf Wunsch nennen wir Dir gern alle geeigneten Tarife und erstellen Dir einen kompletten Preis- und Leistungsvergleich.

Wer anderen einen Schaden zufügt, haftet dafür in unbegrenzter Höhe.
Meistens ist es ja nur die Brille, auf die man getreten ist oder der Rotwein, der versehentlich auf das Sofa gekippt wurde. Solche Schadenersatzansprüche können manchmal zwar auch sehr teuer werden, führen aber wohl kaum in den finanziellen Bankrott.
Sollten jedoch Personenschäden mit im Spiel sein, können die Regressansprüche schnell in die Hunderttausende oder sogar in Millionenhöhe gehen. Eine private Haftpflichtversicherung ist deshalb ein absolutes Muss und kostet bei günstigen Versicherern wirklich nicht die Welt (für Singles ab etwa 32 EUR pro Jahr, für mehrere Personen ab ca. 40 EUR).

Im Studium bist Du aber noch beitragsfrei über die Haftpflichtversicherung der Eltern mitversichert. Auch wenn Du zuerst eine Ausbildung gemacht hast (oder Deinen Wehr/oder Ersatzdienst abgeleistet) und direkt anschließend Dein Studium beginnst, brauchst Du noch keine eigene Haftpflicht. Voraussetzung: Du bist nicht verheiratet.

Das Vorhandensein einer Krankenversicherung ist ein absolutes Muss, auch wenn´s nicht ganz billig ist und der Kühlschrank etwas leerer bleibt.

Als Student geltest Du erst einmal als pflichtversichert im System der gesetzlichen Krankenkassen. Mit Studienbeginn kannst Du dich davon aber auch befreien lassen.

Hierzu musst Du einen Befreiungsantrag stellen, der binnen drei Monaten nach Deiner Einschreibung eingereicht werden sollte. Viele Studenten und besonders diejenigen, die bislang über die Beamtenbeihilfe der Eltern versichert waren, lassen sich deshalb auch von der Versicherungspflicht befreien.

Das Thema Krankenversicherung ist für studierende ohnehin etwas komplex. Denn je nach Alter und Semester, möglichen Arbeitszeiten und Hinzuverdiensten aus Nebenjobs und der Krankenversicherung der Eltern bestehen die unterschiedlichsten Regelungen. Ausführliche Infos dazu findest Du im Kapitel Fallgruppen in der Krankenversicherung für Studenten.

Und falls Du mit dem Gedanken spielst, in einen günstigen Studententarif der privaten Krankenversicherung zu wechseln, so bieten wir Dir ein Online-Tool an, mit dem Du sehr schnell Deinen preiswertsten Studententarif findest. In diesem Vergleichsrechner sind sämtliche PKV-Tarife für Studenten enthalten. Direkt zum Online-Rechner.

Ist für Studenten indiskutabel, weil nicht machbar.

Die Notwendigkeit zu beurteilen, ist ein zweischneidiges Schwert.

Denn Krankenhausaufenthalte geschehen recht selten und wenn, dann dauern sie oft nur wenige Tage. Subjektiv betrachtet ist ein Krankenhaus-Tagegeld also eher unnötig.

Als Student hättest Du, selbst wenn ein Nebenjob ausgeübt wird, nicht das Privileg einer Gehaltsfortzahlung vom Arbeitgeber zu erwarten. Die erhalten nur Angestellte mit einer Voll- oder Halbtagsbeschäftigung.

Ein Krankenhaus-Tagegeld ist deshalb immer dann sinnvoll, wenn Du nur geringe oder gar keine regelmäßigen Nebeneinnahmen hast (z.B. aus Mieteinnahmen einer geerbten Immobilie oder aus Zinsen) und auch nicht über die erforderlichen Geldreserven verfügst, um bei einem längeren Krankenhausaufenthalt die laufenden Kosten für Miete, Lebenshaltung, Lehrbücher und Studiengebühren tragen zu können.

Bleibende Schäden nach einem schweren Unfall bedeuten oft hohe Kosten, z.B. für den behindertengerechten Umbau der Wohnung oder des Autos.

Sollte Dir ein Unfall direkt auf der UNI / FH passieren oder auf dem direkten Weg dahin bzw. zurück, kannst Du Rentenansprüche bei der zuständigen Berufsgenossenschaft (sind die Träger der gesetzlichen Unfallversicherung) geltend machen, sofern Du wegen des Unfalls bleibende Schäden davon trägst.

Sollte Dir jedoch ein Unfall ausgerechnet in Deiner Freizeit zustoßen, hättest Du überhaupt keine Leistungen von der gesetzlichen Unfallversicherung zu erwarten. Dummerweise aber geschehen die meisten folgenschweren Unfälle außerhalb des Unilebens.

Eine private Unfallversicherung ist deshalb sehr zu empfehlen und kostet auch wirklich nicht die Welt. Solche Policen kannst du ab etwa 20 EUR pro Jahr bekommen.

Beschränke Dich bitte darauf, nur den reinen Invaliditätsfall zu versichern.
Sonstige Einschlüsse kosten nur zusätzlich Geld und sind nicht erforderlich.
Ein extremer Quatsch ist auch die Mitversicherung von Krankenhaus-Tagegeldern in der Unfallversicherung. Denn aus der Unfallversicherung würdest Du nur dann ein Tagegeld bekommen, wenn Du wegen eines Unfalls im Krankenhaus übernachten musst.

Falls Du unbedingt ein Krankenhaus-Tagegeld möchtest, dann vereinbare es besser über eine Zusatzkrankenversicherung. Dann bekommst Du das Tagegeld nämlich immer und nicht nur wegen eines Unfalls. Und komischerweise kostet dies in etwa das gleiche wie bei einer Unfallversicherung.

Während der Ausbildung ist das Geld ja eigentlich immer knapp.
Eine zusätzliche private Vorsorge ist zwar sehr wichtig, kann aber noch warten.

Spätestens mit 30 bis 35 Jahren solltest Du aber aber daran denken, denn je früher Du damit beginnst, desto weniger musst Du für Deine Altersvorsorge aufwenden (Zinseszinseffekt).

Nur wenn Menschen, die Dir nahestehen, finanziell von Dir abhängig sind und Du noch keine ausreichende Absicherung für den Todesfall hast, kann eine Risiko-Lebensversicherung sinnvoll sein.

Bei einer günstigen Versicherungsgesellschaft kostet solch eine Versicherung zudem auch nicht viel. Wenn Du Nichtraucher bist und auch kein Motorrad fährst, sind meistens die Direktversicherer (z.B. Europa, Hannoversche Leben, Delta oder Cosmos) am günstigsten. Andernfalls würden sich andere Versicherer empfehlen.

Weil es aber Beitragsunterschiede von bis zu 300 Prozent gibt, solltest Du dir vorher immer einen Komplett-Vergleich erstellen lassen. Im Zweifel frage uns einfach nach Deiner preiswertesten Risiko-Lebensversicherung.

Hausrat ist - vereinfacht ausgedrückt - alles was Du bei einem Umzug mitnehmen würdest.
All diese Dinge lassen sich gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichern. Auch Elementarschäden wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Erdrutsch kannst Du auf Wunsch mitversichern.

Eine Absicherung für den Hausrat brauchst du aber nur dann, wenn Deine Möbel und Einrichtungsgegenstände einen gewissen Wert haben.

Falls Du also nicht nur auf „Jaffa-Kisten” sitzt und Deine Möbel nicht von der Marke „Second-Hand” sind, könnte eine Hausratversicherung durchaus Sinn machen.
Mehr Infos zu dieser Versicherungsform findest du hier.

Eine Glasversicherung halten wir nicht für notwendig, da solche Schäden eher selten sind und sich oft nur im Rahmen von 80 EUR bewegen. Das Verhältnis zwischen Schadenhäufigkeit und Beitrag ist also nicht gegeben.

Wenn Du jedoch zur Miete wohnst und zur Wohnung auch Wintergärten oder Gewächshäuser gehören, kann eine Glasversicherung durchaus sinnvoll sein. Bitte frage aber vorher Deinen Vermieter, ob er das Glas nicht schon in seiner Gebäudeversicherung mitversichert hat.

Das gleiche gilt, wenn Du ein teures Ceran-Kochfeld in der Küche hast, welches auch über die Induktionstechnik verfügt. Weil solche Kochfelder schnell mal 1.500 Euro und mehr kosten, kann sich auch hier der Abschluss einer Glasversicherung durchaus lohnen.

Wenn Du jetzt bereits ein Einfamilienhaus oder eine Doppelhaus-Hälfte besitzt, kannst Du die Glasversicherung über die schon bestehende Gebäudeversicherung oft viel preiswerter erhalten. Das oben genannte Ceran-Kochfeld wäre dann aber nicht mitversichert.

Recht haben und Recht bekommen ist meistens nur eine Sache des besseren Anwalts. Doch die hohen Anwalts- und Gerichtskosten schrecken oft ab, wenn man sein Recht durchsetzen möchte und sich keinen guten Anwalt leisten kann. Für solche Fälle kannst Du eine private Rechtsschutzversicherung abschließen. Damit bekommst Du die Kosten für alle versicherten Rechtssachen erstattet. Notfalls würden daraus sogar Strafkautionen bezahlt werden.

Trotzdem gilt auch hier, wie für alle anderen Versicherungssparten:
Sichere Dich nur gegen Dinge ab, die Deine finanzielle Existenz bedrohen können.
Und ein Rechtsstreit ist nicht unbedingt existenzbedrohlich zu nennen.

Eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung ist primär nicht notwendig.

Bei manchen Verkehrsunfällen aber geht ohne Anwalt gar nichts (besonders dann, wenn die Schuldfrage unklar ist und Du keinen im Auto Zeugen hattest). Gleiches gilt, wenn Dir ein Führerscheinentzug droht und Du nur mit dem Auto zur Arbeit gelangen kannst.

Für solche Fälle kann eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung durchaus sinnvoll sein.

Falls Deine Eltern bereits eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung besitzen, können sie Dein Fahrzeug oft mit in den bestehenden Vertrag aufnehmen lassen. Das ist billiger, als wenn Du eine eigene Rechtsschutz abschließt. Wenn Du also einen guten Draht zu Deinen Eltern hast, so frage sie erstmal nach einer Mitversicherung. Die Mitversicherung ist aber nur dann möglich, wenn Du offiziell noch bei Deinen Eltern wohnst (dort also laut Adresse im Personalausweis noch polizeilich gemeldet bist).