Wer auf eigenen Füßen steht, für den ist es existentiell wichtig, dass das private Risikomanagement nicht zu kurz kommt. Schließlich will man die Früchte seiner Arbeit irgendwann ja auch mal genießen.  Aber auch bestimmte betriebliche Risiken sollten abgesichert werden. So kann z.B. eine Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung für beratende Berufe sinnvoll sein, oder für Handwerker eine Betriebshaftpflicht.

Was Sie brauchen oder nicht, finden Sie hier unterteilt nach privaten Versicherungen
und betrieblichen Risiken.

So sind die einzelnen Bewertungen zu verstehen:

     

Wahrscheinlich sind Sie nicht mehr Mitglied in der gesetzlichen Rentenversicherung, was ja auch zu empfehlen ist. Denn wer möchte schon Geld in ein System packen, dass einer Konkursmasse gleichkommt. Im Gegenzug haben Sie dann aber auch keine Absicherung mehr für den Fall einer Berufsunfähigkeit.

Manche selbständige zahlen zwar weiterhin den Mindestbeitrag in die gesetzliche Rente ein, doch die meisten haben im Falle einer Berufsunfähigkeit trotzdem keine Leistungen zu erwarten. Denn wer vor dem 01. Januar 1984 nicht mindestens 60 Beitragsmonate lückenlos nachweisen kann, hat als Selbständiger oder Freiberufler keine Berufsunfähigkeitsrente von der gesetzlichen Rentenkasse zu erwarten.

Hinzu kommt, dass für alle nach 1960 geborenen die Leistungen erheblich gekürzt wurden. Für diese Rentenversicherten gibt es nur noch eine sog. Erwerbsminderungsrente.

Selbständige oder Freiberufler sollten unbedingt mit einer privaten Berufsunfähigkeitsrente vorsorgen. Denn selbst ein teilweiser Verlust der Arbeitskraft kann die finanzielle Existenz komplett absägen.

Bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sind jedoch in erster Linie die Bedingungen entscheidend. Sie sollten hier also nicht zu sehr auf den Euro schauen, weil sich die Versicherungsbedingungen der einzelnen Gesellschaften gravierend unterscheiden.

Klar, dass keiner voraussehen kann, ob er mal krank wird und welche Kosten das verursacht. Weil die Krankheitskosten bis in die Millionen gehen können, ist eine Krankenversicherung ein absolutes Muss.

Unser gesetzliches Krankenversicherungssystem wurde lange Zeit als weltweit vorbildlich betrachtet. Doch mit jeder Gesundheitsreform wurden viele Leistungen reduziert oder sogar ganz gestrichen. Für viele Selbständige und Freiberufler ist eine private Krankenversicherung deshalb die günstigere und bessere Lösung. Vergleichen Sie die PKV-Tarife einfach mal per Online-Schnittstelle. Dewion hält für Sie einen umfangreichen Vergleichsrechner bereit.

Wer vorübergehend nicht arbeiten kann, hat in der Regel mit Einkommenseinbussen zu rechnen. Wenn Sie in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert sind, können Sie den Verdienstausfall über eine private Tagegeldversicherung absichern.

Für den Zeitpunkt der Zahlung gibt es verschiedene Varianten: z.B. Zahlung des Tagegeldes ab dem dritten oder siebten Krankheitstag, ab der dritten, vierten oder sechsten Woche, oder sogar noch viel später.

Ab welchem Zeitpunkt Sie das Krankentagegeld versichern sollten hängt in erster Linie davon ab, wie lange Sie sich ohne Einkommen über „Wasser” halten können.

Je früher die private Tagegeldversicherung greifen soll, desto teurer ist diese Absicherung. Um die Kosten für das Tagegeld zu reduzieren können Sie das Tagegeld auch staffeln. Das heißt zum Beispiel, dass Sie anstatt 80 EUR ab dem 29. Tag erstmal ein Tagegeld von 40 EUR ab dem 29. Tag wählen könnten und weitere 40 EUR ab dem 92. Tag.

Die Notwendigkeit zu beurteilen, ist ein zweischneidiges Schwert.

Denn Krankenhausaufenthalte geschehen recht selten und wenn, dann dauern sie oft nur wenige Tage. Subjektiv betrachtet ist ein Krankenhaus-Tagegeld also eher unnötig.

Als Selbständige(r) aber haben Sie nicht das Privileg, eine Gehaltsfortzahlung von einem Arbeitgeber zu bekommen, so wie es Angestellte zumindest für die ersten 6 Wochen genießen würden.

Ein Krankenhaus-Tagegeld ist deshalb immer dann sinnvoll, wenn Sie nur geringe oder gar keine regelmäßigen Einnahmen haben und auch nicht über die erforderlichen Geldreserven verfügen, um bei einem längeren Krankenhausaufenthalt die laufenden Kosten für Miete oder Hypothek, Grundkosten, Versicherungen und sonstigen Belastungen tragen zu können.

Wer anderen einen Schaden zufügt, haftet dafür in unbegrenzter Höhe.
Oft ist es nur die Brille, auf die man getreten hat oder der Rotwein, der man auf dem Sofa des Bekannten verschüttet wurde. Zwar können selbst solche Schadenersatzansprüche sehr teuer sein, doch die gefähren wohl kaum die finanzielle Existenz. Sind aber Personenschäden mit im Spiel, können die Regreßansprüche schnell in die Hunderttausende oder in Millionenhöhe gehen. Eine Haftpflichtversicherung ist deshalb ein absolutes Muss und kostet auch nicht viel.

Als Unternehmer sollten Sie sich rechtzeitig um eine ausreichende Altersvorsorge kümmern. Denn wahrscheinlich sind Sie nicht mehr Mitglied in der gesetzlichen Rentenversicherung (ausgenommen vielleicht als Handwerksmeister oder Künstler).

Die Altersvorsorge muss folglich komplett auf eine private Vorsorge aufgebaut werden.
Mehr Infos dazu erhalten Sie im Kapitel Altersvorsorge.

Nur wenn Sie Familie haben und der Hauptverdiener sind oder wenn andere, Ihnen nahe stehende Menschen, wirtschaftlich von Ihrem Einkommen abhängig sind, sollten Sie eine Risiko-Lebensversicherung in Betracht ziehen.

Denn bedenken Sie: Wenn Sie nicht mehr Mitglied in der gesetzlichen Rentenversicherung sind, würden weder Ihre Frau noch Ihre Kinder eine Hinterbliebenenrente erhalten.

Bei einer günstigen Versicherungsgesellschaft kostet solch eine Versicherung zudem auch nicht viel. Für Nichtraucher, die kein Motorrad fahren, sind meistens die Direktversicherer (z.B. Europa, Hannoversche Leben, Delta oder Cosmos) am günstigsten. Bei Rauchern und/oder Bikern empfehlen sich dagegen andere Versicherer.

Fragen Sie uns einfach nach Ihrer günstigen Risiko-Lebensversicherung.

Statt der Risiko-Lebensversicherung können Sie auch eine Kapital-Lebensversicherung anschließen, die dann gleichzeitig auch einen Teil der Altersvorge absichern würde.

Hausrat ist - vereinfacht ausgedrückt - alles was man beim Umzug mitnimmt.
All diese Dinge lassen sich gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichern. Auch gegen Elementarschäden wie Erdbeben, Erdrutsch oder Überschwemmungen gibt es Tarife.

Zusätzlich zu einer Hausratversicherung wird oft die Haushalt-Glasversicherung angeboten.

Die Glasversicherung halten wir für nicht notwendig, da solche Schäden eher selten sind und sich meist auch im Rahmen von unter 80 Euro bewegen. Und normalerweise können Sie dies leicht aus eigener Tasche begleichen.

Wenn Sie zur Miete wohnen und Wintergärten oder Gewächshäuser mitgemietet werden, ist eine Glasversicherung sehr sinnvoll. Fragen Sie aber vorher Ihren Vermieter, ob das Glas evtl. schon in der Gebäudeversicherung versichert wurde.

Besitzen Sie Eigentum, ist die Glasversicherung in der Gebäudeversicherung meist sehr viel preiswerter zu bekommen.

Siehe unten unter Firmen-Rechtsschutz.

Selbständig heißt selbst und ständig. Dazu gehört auch uneingeschränkte Mobilität.

Für die meisten selbständigen ist der Führerschein deshalb existentiell wichtig.

Bei Verkehrsunfällen, oder wenn Führerscheinentzug droht geht ohne Anwalt gar nichts.
Hier kann eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung sinnvoll sein.

Für Selbständige gibt es übrigens spezielle Verträge, welche den Rechtsschutz im beruflichen und gleichzeitig im privaten Bereich absichern.

Sie als Unternehmer haften für alle Schäden, die durch Ihren Betrieb, bzw. Ihre Mitarbeiter verursacht werden.
Die Höhe solcher Schäden ist nicht kalkulierbar. Deshalb sollten Sie auf jeden Fall eine Betriebshaftpflichtversicherung erwägen.

Ihre Betriebseinrichtung und alle Warenvorräte können Sie gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel und auch gegen Elementarschäden wie Erdbeben, Erdrutsch oder Überschwemmungen versichern. Existenzbedrohende Schäden können so vermieden werden.

Wenn der Laden, die Betriebsstätte oder das Lager abbrennt, ist der Inhalt und der Warenwert zwar durch die Betriebs-Inhaltsversicherung und die Elektronikversicherung abgesichert, aber möglicherweise kann der Betrieb erst nach Wochen oder Monaten wieder arbeiten. Auch kann es sein, dass eine durch den Brand zerstörte Maschine eine lange Lieferzeit hat, oder das Gebäude ist so in Mitleidenschaft gezogen, dass es erst aufwendig saniert werden muss.
Die Betriebsunterbrechungs- Versicherung bezahlt für die Zeit des Ausfalls (normalerweise maximal bis zu einem Jahr) die vorher vereinbarte Leistung, die in etwa dem Umsatz entsprechen sollte.
Diese Versicherung ist auch gegen die Risiken Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl/Vandalismus und Elementarschäden möglich.

Elektronische Anlagen (Computer, Server, Telefonanlage, Kopierer, Büromaschinen, etc.) können Sie mit einer "All-Risk-Deckung" versichern. Diese Versicherung würde auch bei Schäden durch Fehlbedienung leisten.

Eine Firmen-Rechtsschutzversicherung ist vor allem dann interessant, wenn Sie Mitarbeiter beschäftigen. Denn Auseinandersetzungen vor dem Arbeitsgericht kommen leider nicht selten vor. In der ersten Instanz solcher Prozesse zahlt jede der Parteien die Hälfte der Anwalts- und Gerichtskosten - unabhängig davon, wer gewinnt. Auch bei Streitigkeiten über gemietete Geschäftsräume kann eine Rechtsschutzversicherung hilfreich sein.

Manche Versicherer bieten auch eine Kombination aus Privat- und Firmenrechtsschutz an. Vor allem für kleine und mittlere Betriebe ist diese Variante oft günstiger als zwei separate Verträge.