Nichtverheiratete Lebenspartner werden vom Gesetzgeber noch immer benachteiligt.
Dies gilt vor allem für die steuerliche Behandlung und für die Hinterbliebenenversorgung.

Wenigstens die Versicherungswirtschaft behandelt Paare ohne Trauschein nicht anders als Ehepartner. Manche Versicherungen können also zusammen geführt werden - was die Kosten deutlich senken wird. Welche Versicherungen Sie als Paar preiswerter erhalten und bei welchen Verträgen Sie automatisch gemeinsam versichert sind, erfahren Sie im folgenden.

Zudem können Sie hier nachlesen, welche Sparten für unverheiratete Paare unnötig sind.

So sind die einzelnen Bewertungen zu verstehen:

     

Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente wurde mit Wirkung zum 01.01.2001 abgeschafft.
Die Leistungen beschränken sich jetzt nur noch auf eine sog. Erwerbsminderungsrente, welche nur minimale Leistungen vorsieht.

Wer hier nicht auf einen großen Teil seines Einkommens verzichten möchte und den Gang zum Sozialamt möglichst vermeiden will, der sollte sich privat absichern.

Besonders wichtig ist die Berufsunfähigkeitsabsicherung immer dann, wenn nur einer der Partner berufstätig ist. Denn im Fall der Fälle muss ein Alleinverdiener gleich zwei Personen finanziell absichern und vielleicht auch noch die gemeinsamen Kinder.

Bei der privaten Berufsunfähigkeitsrente sind in erster Linie die Versicherungsbedingungen entscheidend. Man sollte also nicht zu sehr auf den Euro achten, da sich die Bedingungen der einzelnen Gesellschaften wirklich gravierend unterscheiden. Wer sich hier für den falschen Anbieter entscheidet, geht im Leistungsfall oft leer aus.

Ausführliche Infos dazu finden Sie im Kapitel private Berufsunfähigkeitsrente

Wer anderen einen Schaden zufügt, muss dafür unbegrenzt haften. Das ist sinngemäß die Aussage des bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) nach § 823.

Oft sind es nur kleinere Sachen die man kaputt gemacht (z.B. die Brille, die irgendwie und blöderweise im Weg lag - oder der verschüttete Rotwein auf dem Sofa eines Bekannten).

Doch vor allem wenn Personenschäden mit im Spiel sind, können die Ansprüche auf Schadenersatz schnell in die Hunderttausende oder bis in die Millionenhöhe gehen.

Eine Haftpflichtversicherung ist deshalb absolut notwendig (kostet auch nicht viel).

Gerade wenn ein Partner nicht berufstätig ist, kann eine private Altersvorsorge sinnvoll sein. Denn für unverheiratete Paare wird keine gesetzliche Hinterbliebenenrente gezahlt.

Wenn Sie Arbeitnehmer sind, müssen Sie praktisch per Zwang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Inzwischen dürfte ja wohl jedem bekannt sein, dass die gesetzliche Rente später nur ein Tropfen auf dem heißen Stein ist. Sie wird definitiv nicht ausreichen, um den Lebensstandard auch nur annähernd abzusichern. Mit der im Jahr 2002 beschlossenen Riester-Rentenreform haben die Politiker diese Tatsache endlich zugegeben. Eine zusätzliche private Altersvorsorge bleibt Ihnen also kaum erspart.

Seitdem diese Rentenreform in Kraft trat, können Arbeitnehmer nunmehr alle Formen der betrieblichen Altersversorgung nutzen und daraus mehr oder weniger hohe steuerliche Subventionen erzielen. Nähere Infos dazu erhalten Sie im Kapitel Riester-Rente,
Gehaltsumwandlung oder unter private Altersvorsorge.

Wenn Sie Selbständig sind, sollten Sie sich generell um eine ausreichende Altersvorsorge für später bemühen. Hierfür bieten sich „normale” Anlagen über Investmentfonds, Lebens- oder Rentenversicherungen an. Aber auch steuerlich besonders geförderte Verträge mittels der Rürup-Rente können interessant sein. Wenn Sie möchten, beraten wir Sie gern über die einzelnen Möglichkeiten.

Eine Krankenversicherung deckt unter anderem die Kosten für Medikamente, Arztrechnungen, Krankenhausaufenthalte, Heilmittel-Anwendungen und andere ab. Weil niemand voraussehen kann, ob er mal krank wird und welche Kosten das verursacht, ist eine Krankenversicherung zwingend notwendig.

Angestellte und Arbeiter sind gezwungen, sich über eine gesetzlichen Krankenkasse zu versichern, solange ihr Einkommen unter einer gewissen Grenze liegt. Zwar gehörte unser gesetzliches Krankenversicherungssystem lange Zeit zu den weltweit besten, doch mit jeder Gesundheitsreform hat die Politik die Leistungen reduziert oder ganz gestrichen, während die Beiträge zudem noch in die Höhe schossen. Die gesetzliche Krankenversicherung ist mittlerweile nur noch eine mangelhafte Grundabsicherung.

Eine private Krankenversicherung bietet zwar den Ausweg hieraus, doch nach der neuen Rechtssprechung können alle Angestellten erst dann in die PKV wechseln, wenn sie drei Jahre in Folge die so genannte erreicht haben.

Aber auch als gesetzlich pflichtversicherte(r) können Sie vielleicht die Leistungen einer privaten Krankenversicherung in Anspruch zu nehmen. Denn Sie haben bekanntlich das Recht, sich die gesetzliche Krankenkasse selbst auswählen.

Wenn Sie also in eine günstigere gesetzliche Krankenkasse wechseln, können Sie den gesparten Beitrag leicht für eine Zusatz-Krankenversicherung aufwenden und annähernd die gleiche Behandlung wie ein Privatpatient genießen.

Die Möglichkeit der günstigsten Kassenwahl wird aber zum 1. Januar 2009 gestrichen.
Dann nämlich wird der so genannte Gesundheitsfonds eingeführt, der einen einheitlichen Beitragssatz bei allen gesetzlichen Krankenkassen nach sich zieht.

Nur Selbständige und Freiberufler haben nach wie vor jederzeit die Möglichkeit, sich zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung zu entscheiden.

Bei uns können Sie die PKV-Tarife sofort per Online-Schnittstelle vergleichen.
Wir haben dafür einen umfangreichen Vergleichsrechner entwickelt.

Als Arbeitnehmer bekommen Sie im Falle einer Arbeitsunfähigkeit mind. sechs Wochen lang Ihr Gehalt weiterhin vom Arbeitgeber bezahlt (geregelt durch die gesetzlich vorgeschriebene Lohnfortzahlung).

Danach gibt es für gesetzlich Versicherte nur noch das Krankengeld aus der Krankenkasse. Dieses entspricht 70% des Bruttogehaltes, maximal aber 90% des Nettoeinkommens.
Die Differenz daraus können Sie durch eine private Tagegeldversicherung ausgleichen.

Falls nur einer von Ihnen berufstätig ist, sollten Sie immer die Möglichkeiten einer privaten Krankentagegeldversicherung in Betracht ziehen. Fällt nämlich der einzige Verdiener aus, können sich die Einkommenverluste fast doppelt bemerkbar machen.

Wenn Sie jedoch bereits komplett in eine private Krankenversicherung gewechselt haben, betrifft Sie das nicht. In der PKV können Sie die Höhe Ihres Krankentagegeldes nämlich immer frei bestimmen. Es darf nur nicht höher sein als Ihr monatliches Nettoeinkommen

Für Selbständige hingegen ist ein Kranken-Tagegeld dringend zu empfehlen, egal ob diese gesetzlich oder privat krankenversichert sind. Denn in beiden Systemen ist das Tagegeld nicht automatisch enthalten, sondern muss separat vereinbart werden gegen einen Aufpreis.

Krankenhausaufenthalte sind recht selten notwendig und dauern meist auch nur einige Tage. Ein Krankenhaus-Tagegeld ist deshalb nicht notwendig (unsere Meinung).
Ausnahme: für Selbständige, die gleichzeitig auch der Haupt- oder Alleinverdiener sind, kann ein Tagegeld fürs Krankenhaus ebenfalls sehr wichtig sein.

Bleibende Schäden nach einem schweren Unfall bedeuten oft hohe Kosten.
So ist es nicht selten, dass z.B. ein Teil der Wohnung umgebaut werden muss oder sogar der Umzug in eine andere Wohnung notwendig ist. Oft sind auch behindertengerechte Umbauten am Auto erforderlich oder der Kauf diverser Hilfsmitel.

Zwar sind alle Arbeitnehmer und auch einige Selbständige in der Berufsgenossenschaft pflichtversichert, doch als gesetzliche Unfallversicherung leisten die Berufsgenossenschaften nur dann, wenn es sich um einen Arbeitsunfall handelte oder um einen Wegeunfall von und zur Arbeit. Das nutzt aber nur wenig, weil die meisten Unfälle in der Freizeit passieren.

Eine private Unfallversicherung halten wir deshalb für empfehlenswert. Bei günstigen Anbietern kostet solch ein Unfallschutz auch wirklich nicht die Welt.

Doch wenn, dann sichern Sie sich bitte nur für den Invaliditätsfall ab. Zusätzliche Einschlüsse für kosmetische Operationen oder für ein Unfall-Krankenhaustagegeld kosten nur unnötig Geld und sind eigentlich nicht erforderlich. Das Unfall-Krankenhaustagegeld wird zudem nur bei Unfallbedingten Krankenhausaufenthalten gezahlt (sagt ja eigentlich der Name schon aus). Trotzdem wird dies oft mit dem Tagegeld aus der Krankenversicherung verwechselt.

Wenn nur ein Partner berufstätig ist oder spätestens wenn Sie gemeinsame Kinder haben, sollten Sie eine Risiko-Lebensversicherung erwägen.

Bei einer günstigen Versicherungsgesellschaft kostet solch eine Versicherung zudem auch nicht viel. Für Nichtraucher, die kein Motorrad fahren, sind meistens die Direktversicherer (z.B. Europa, Hannoversche Leben, Delta oder Cosmos) am günstigsten. Bei Rauchern und/oder Bikern empfehlen sich dagegen andere Versicherer.

Fragen Sie uns einfach nach Ihrer günstigen Risiko-Lebensversicherung.

Statt der Risiko-Lebensversicherung können Sie auch eine Kapital-Lebensversicherung anschließen, die dann gleichzeitig auch einen Teil der Altersvorge absichern würde.

Unter dem Begriff „Hausrat” versteht man (vereinfacht gesagt) alle Gegenstände, die Sie bei einem Umzug mitnehmen könnten.
All diese Dinge lassen sich gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel versichern. Wahlweise können auch Elementarschäden wie Erdbeben, Erdrutsch oder Überschwemmungen mitversichert werden.

Eine Absicherung für den Hausrat brauchen Sie aber nur dann, wenn Ihre Möbel und Einrichtungsgegenstände einen gewissen Wert haben.

Falls Sie also nicht auf „Jaffa-Kisten” sitzen und Ihre Möbel nicht von der Marke „Second-Hand” sind, könnte eine Hausratversicherung durchaus Sinn machen.
Alle wichtigen Infos dazu stehen im Kapitel Hausratversicherung.

Zusätzlich zu einer Hausratversicherung wird oft die Haushalt-Glasversicherung angeboten.

Die Glasversicherung halten wir für nicht notwendig, da solche Schäden eher selten sind und sich meist auch im Rahmen von unter 80 Euro bewegen. Und normalerweise können Sie dies leicht aus eigener Tasche begleichen. Ausgenommen Sie haben ein teures Ceran-Kochfeld, welches auch über die Induktionstechnik verfügt. Weil solche Kochfelder schnell mal 1.500 Euro und mehr kosten, wäre hier der Abschluss einer Glasversicherung überlegenswert. Achten Sie in dem Fall aber darauf, dass Ceran-Kochfelder in dem Tarif auch tatsächlich mitversichert sind - denn das ist längst nicht immer der Fall.

Wenn Sie zur Miete wohnen und Wintergärten oder Gewächshäuser mitgemietet werden, ist eine Glasversicherung immer sehr sinnvoll. Fragen Sie aber vorher Ihren Vermieter, ob das Glas nicht vielleicht schon in der Gebäudeversicherung mitversichert ist.

Wenn Sie im Eigentum leben können Sie die Glasversicherung häufig sehr viel günstiger erhalten, wenn diese mit in die Gebäudeversicherung eingeschlossen wird. Das oben genannte Ceran-Kochfeld wäre dann aber nicht mitversichert.

Recht haben und Recht bekommen - das sind oft zwei verschiedene Welten.
Manchmal hängt dies einfach nur vom besseren Rechtsanwalt ab.

Und die hohen Anwalts- und Gerichtskosten sind ja teilweise wirklich erschreckend.
In vielen Fällen würde eine Rechtsschutzversicherung diese Kosten übernehmen.

Trotzdem gilt: ein Rechtsstreit ist nicht unbedingt existenzbedrohlich zu nennen. Der Sinn oder Unsinn einer privaten Rechtsschutzversicherung kann also nicht abschließend beurteilt werden.

Bei vielen Verkehrsunfällen (vor allem bei Unfällen mit Personenschäden), geht ohne Anwalt gar nichts. Auch wenn Ihnen ein Führerscheinentzug droht, kann ein guter Fachanwalt Gold wert sein. Wenn der Führerschein für Sie existentiell wichtig ist, kann eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung durchaus nützlich sein.

Aber auch hier gilt: die Frage nach dem Nutzen solch einer Versicherung müssen Sie sich selbst beantworten.