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Fonds-Policen werden auch als fondsgebundene Lebensversicherung bezeichnet, denn schließlich sind sie ja auch eine Art Lebensversicherung.
Gegenüber konventionellen Lebensversicherungen hat eine Fonds-Police viele Vorteile - jedoch auch einige nachteilige Eigenschaften ...
Die Vorteile gegenüber einer Lebensversicherung...
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Handlungsfreiheit
Während Sie bei Lebensversicherungen keinen Einfluss auf die Sparanlage haben, können Sie bei Fonds-Policen die gewünschte Sparform selbst bestimmen.
Hier entscheiden nur Sie, welche Investmentfonds Ihren Ansprüchen genügen. Je nach Gesellschaft können Sie aus zwischen 3 und 120 Fonds aussuchen. Oder Sie sparen sich die Mühe und entscheiden sich für ein Portfolio, wo bereits die TOP-Investmentfonds enthalten sind. Auf Wunsch geben wir Ihnen Tipps zu den passenden Investmentfonds.
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Relativ hohe Verfügbarkeit
Fonds-Policen sind gegenüber Lebensversicherungen liquide.
Wenn Sie bei einer Lebensversicherung an Ihr Geld möchten, müssen Sie den Vertrag kündigen, oder ein Policendarlehen in Anspruch nehmen. Für solch ein Policendarlehen müssen Sie, für Ihr eigenes angespartes Geld jedoch Zinsen zahlen, ähnlich wie bei einem Ratenkredit bei der Bank.
Mit Fonds-Policen dagegen können die Sparer auch zwischendurch über einen Teil des Guthabens verfügen, indem einfach Teile des Investmentguthabens aus dem Fonds verkauft werden. Zinsen fallen dafür nicht an. Dem Aufbau einer ausreichend hohen Altersvorsorge kommt diese Verfügbarkeit jedoch keinesfalls entgegen. Wenn das Kapitalguthaben allzu häufig aus dem Sparvertrag entnommen wird, bleibt am Ende logischerweise nur wenig übrig.
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Hohe Renditechancen
Investmentfonds sind (mittel- bis langfristig gesehen) Rendite-Renner.
Besonders lohnenswert war bisher eine Anlage in Aktienfonds, weil deren Renditen mittel- bis langfristig alle anderen Sparformen bei weitem überstiegen. Und mit einer Fondsgebundenen Lebens- oder Rentenversicherung können Sie nicht nur die weltweiten Chancen des Aktieninvestments nutzten, sondern auch die Risiken minimieren durch eine breite Streuung in mehrere Fonds.
Die Nachteile gegenüber klassischen Lebensversicherungen...
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Keine steuerliche Abzugsfähigkeit
Es gibt zwar schon eine Fonds-Police, welche vom Finanzamt anerkannt wird - alle anderen Policen aber lassen nicht als Vorsorgeaufwendungen von der Steuer absetzen.
Allerdings wird dieser Punkt die wenigsten Sparer stören. In der Regel nämlich können nur selbständige den Versicherungsbeitrag von der Steuer absetzen. Bei Arbeitnehmern hingegen ist die steuerliche Abzugsfähigkeit fast immer schon durch den Beitrag zu den gesetzlichen Sozialversicherungen ausgeschöpft.
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Meist keine Garantieleistung
Bei Lebensversicherungen wird am Ende eine gewisse Auszahlung garantiert. Die sog. Versicherungssumme haben Sie bei Lebensversicherungen also sicher in der Tasche - allerdings ist die mit zwischen 0,7 und 2,3 % Rendite verschwindend gering.
Für Fonds-Policen gibt es eine solche Garantie nur bei relativ wenigen Anbietern.
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